ビジネスローンの基礎知識

ビジネスローンとは、企業や個人事業主向けの融資のことです。 主に中小企業が対象で、一般向けのローンやキャッシングよりも高額のお金を借りることができます。 事業そのものが担保になるので具体的な担保はいらず、社長がそのまま保証人になるケースも多いようです。 スピード決済、無担保、第三者連帯保証人なしと３拍子そろったビジネスローン。三井住友銀行の「ビジネスセレクトローン」という商品で、その存在が一躍メジャーになりました。 今では中小企業に欠かせないものとなり、これをうまく活用できるかが企業運営のカギとなっています。 住宅、マイカー、教育などたくさんの種類があるローンですが、企業運営に使うなら断然ビジネスローンがおすすめ。 担保＆保証人いらずでスピーディかつ高額な融資が受けられます。

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ビジネスローンは零細または中小企業の社長さんや、SOHO専業者などの個人事業主の心強い味方です。 銀行の中小企業への貸し渋り（融資に消極的になること）や貸し剥がし（これまでの融資を積極的に回収しようとすること）が問題となったのは1990年代後半です、それ以来中小企業は融資を受けづらい状態が続いていました。 これを打破したのが銀行やノンバンクのビジネスローンです。 金融機関が企業へ融資するビジネスローンは特に中小企業にとっては貴重な資金源となっています。 最近ではSOHO専業者やフリーランスにもビジネスローンを活用する人が増加しています、なにかと融資を受けづらいイメージがある個人事業主ですが利用できるビジネスローンはたくさんあるので探してみるのもいいでしょう。

大きな買い物をする時には便利なローンですが、やっぱり利用するときにはよく考えたほうがよいでしょう。 使用目的に合ったローンを金利の低い金融機関で借りるのは鉄則担っています。 また融資を受けようとしている時に他のローンを返済中の場合には審査の時に問題になるかもしれませんから注意が必要です。 住宅ローンの場合は、多くの金融機関が物件価格の8割までしか融資できないために残りの頭金と諸費用は自己資金が必要になります。 最近では住宅金融公庫と銀行とをプラスすることで、全額ローンまたは少額の頭金でも住宅購入ができますが、やはり後々の返済が大変になります。 住宅ローンは使途が限定された有担保ローンになりますが、使途が自由なローンも最近はよく利用されいるようです。 このフリーローンの代表的なものがCMやその他の広告でもよく見られるカードローンだと言えます。 クレジットカードもカードローンと同じく借り入れすることができます。 カードローンというのは金融機関で発行されたカードを使って、ATMやCDなどでカード発行時に決められた融資限度額内で現金を引き出して借り、後で返済していくという方法です。 使途が自由で審査も比較的緩やかなために気軽に利用しがちになります。 カードローンは審査もカードの発行も早いために便利な反面に金利も高くなってしまうので、気をつけなければいけません。 また言うまでもありませんが、ATMから出てきた現金は自分のものではなく、借りたものであるということを忘れないようにしなくてはなりません。

自由にお金を借入れできる現在ではキャッシングのように、実際に借入れは簡単だけど返済に苦しむケースも増えてきているのが現状のようです。 すぐにでもお金を借りたい人は月々の返済額を冷静に考えている人はすくないのではないでしょうか。 それが手軽なキャッシングの落とし穴でもあるようです。 キャッシングで借入れをして、月々の返済が苦しくなった場合にローンの借換えのようなかたちをとって返済をする人もいます。 実際にローンの借換えをすることで、月々の返済額がかなり下がるケースもありますが、本来はローンの借換えなどの手段は使わずに返済をすることが理想です。 今はキャッシング企業がたくさん参入していますので、正直どのキャッシング企業を利用していいか迷ってしまいます。 実際に大手のキャッシング企業を選べば安心で無難なのかもしれませんが、自分にあったキャッシングや返済方法が大手ではない他のキャッシング会社ににあるかもしれません。 キャッシングを利用する人がこれだけ増えてくると、色んな好条件で借入れできると謳う企業も増えてきます。 企業同士が競争をする世の中ですから当然です、しかしここで気をつけなければいけないのは、甘い言葉には罠もあると言う事です。 自分が借入れできる金額と返済できる金額をしっかり把握しておかなければいけません。 キャッシングして返済をする際に、誰でも利息が無ければ嬉しくなってしまいます。 その心理について無利息キャッシングなども出てきましたが、無利息キャッシングとは期間限定なので、絶対に返済日を守らないと無利息にはなりません。 返済日を間違えると返って高い利息を払う場合もあります。

事業者ローンとは、個人事業主・中小企業・SOHOなどの方向けの事業資金融資ローンのことです。 さまざまな商品があり10万円から最大1億円程度まで無担保、有担保融資のいずれも揃っています。 インターネットで申し込みをして即日または翌日融資されるのが特徴になっています。 独立開業、つなぎ資金、急に資金が必要になったときなどに大変有利になっています。 このローンの申し込みはインターネットからの申し込みが可能です。 インターネットで申し込み後、電話での確認、仮審査の結果連絡を受けて、実店舗での本審査そして契約締結・融資開始というのが一般的な流れです。 なお来店さえも必要ない融資もあります。 通常の銀行融資に比べて短期間で融資を受けることが可能です。 申し込みの条件は、事業向け融資であることが必要ですが使用用途は自由です。 満20才以上で定期的収入が見込めることが一般的には必要です。 連帯保証人が場合にっては必要となります。 事前の確認が必要です。 申し込みには準備書類が必要です。 運転免許証または健康保険証など証明書類、そして、営業状況のわかる決算報告書、確定申告書、営業許可証等などの書類です比較的簡単に申し込める事業ローンですが注意することがあります。 貸付年率が5.0〜29.2%とバラついています。 融資金額が多いほど金利は低く融資を受けられるのが一般的です。 そして返済方式がローン会社によってバラバラです。 残高スライドリボルビング方式、元利均等分割返済、毎月元金定額払いなどです。 借り入れ前に事業予想と返済計画とを十分検討することとローン会社の商品を比較してからの借り入れが必要となります。

商工ローンとは事業所向けのローンです。 SFCG（旧商工ファンド）、ロプロ（旧日榮）などが有名ですが、取立てなどの厳しさが社会問題となりイメージ回復のため現在では、「ビジネスローン」と呼ばれることがあります。 このローンの特徴に融資の受けやすいことがあります。 無担保での融資も可能になっており、株券担保融資、小切手割引、商業手形、不動産担保融資、ゴルフ会員権担保などさまざま担保で50万円くらいの小口融資から3000万円までの大型融資まで融資対象となります。 申し込みに必要なものに、連帯保証人があります（連帯責任を負う場合もあります） その他に会社登記簿、決算書（2〜4期程度）、印鑑証明、実印などが必要となります。 詳細は各業者により異なります。 注意する点として融資が容易に受けられるため、金利の低い大型融資を選んでしまう場合があります。 高利での借り入れとなることです。 返済リスクを低くするためにも当面の間の運転資金など短期借り入れが望ましいです。 財務リスクを低減することが目的です。 商工ローンをうまく利用してビジネスをうまくまわしましょう。

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